當(dāng)用戶花了12元報(bào)名參加了微淼商學(xué)院的“小白訓(xùn)練營”后，才發(fā)現(xiàn)原來后續(xù)還有6998元的“進(jìn)階課程”，而進(jìn)階課不僅是財(cái)商機(jī)構(gòu)百般推銷的重點(diǎn)，更是學(xué)員投訴的重災(zāi)區(qū)。不少學(xué)員質(zhì)疑，為什么干貨內(nèi)容這么少、還涉嫌薦股等違規(guī)操作的課，可以賣到近7000元？為什么說好的不滿意能退費(fèi)，到最后錢卻要不回來？

“如何從窮人思維過渡到富人思維？”、“你知道什么是‘睡’后收入嗎？”、“我，工資之外，3年賺了100萬”……近期，以微淼商學(xué)院、爾灣科技為代表的財(cái)商教育廣告在互聯(lián)網(wǎng)上大量出現(xiàn)。

在這些廣告背后的財(cái)商機(jī)構(gòu)里，上課的講師“出身名校”、擁有十年投資或財(cái)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)、還有證券資格從業(yè)證書、注冊會(huì)計(jì)師證書等專業(yè)資格證傍身；合作的機(jī)構(gòu)是知名高校、媒體，還曾有經(jīng)濟(jì)界大咖為其站臺(tái)。種種條件誘惑下，眾多小白理財(cái)者趨之若鶩。

然而，當(dāng)用戶花了12元報(bào)名參加了微淼商學(xué)院的“小白訓(xùn)練營”后，才發(fā)現(xiàn)原來后續(xù)還有6998元的“進(jìn)階課程”，而進(jìn)階課不僅是財(cái)商機(jī)構(gòu)百般推銷的重點(diǎn)，更是學(xué)員投訴的重災(zāi)區(qū)。不少學(xué)員質(zhì)疑，為什么干貨內(nèi)容這么少、還涉嫌薦股等違規(guī)操作的課，可以賣到近7000元？為什么說好的不滿意能退費(fèi)，到最后錢卻要不回來？

數(shù)據(jù)顯示，2021年2月2日至今，黑貓投訴平臺(tái)中微淼商學(xué)院的投訴量已從293條漲至2103條，據(jù)此計(jì)算，平均每天都至少有8位學(xué)員進(jìn)行投訴。

而這樣的一家機(jī)構(gòu)，在媒體的報(bào)道中號稱“估值百億”、“月賺2億”。鮮明的反差下，不少網(wǎng)友質(zhì)疑：到底是真理財(cái)，還是割韭菜？“如果沒有理財(cái)思維，就算給你100萬，你能守得住嗎？”在抖音、微博、微信、知乎等各大平臺(tái)，幾乎都能看到微淼等財(cái)商教育平臺(tái)的廣告投放，這些廣告打著“財(cái)務(wù)自由”、“讓錢為你打工”等旗號，為的就是吸引具有財(cái)務(wù)焦慮的各類網(wǎng)民。

微淼商學(xué)院官網(wǎng)信息顯示，其短視頻平臺(tái)粉絲總量超420萬，視頻累計(jì)播放量5.5億次，而這也是微淼商學(xué)院獲取小白理財(cái)者的重要渠道。雷達(dá)財(cái)經(jīng)注意到，微淼商學(xué)院的產(chǎn)品宣傳，層層推進(jìn)，許多人最初抱著試一試的心態(tài)參加入門課程，卻在不知不覺間被引入了商家精心布置的“陷阱”。

據(jù)南方都市報(bào)報(bào)道，2020年10月，身患急性紅斑狼瘡，正處化療階段的于女士在百度上被微淼商學(xué)院的廣告吸引，遂報(bào)名了12元的小白理財(cái)課。“12塊不多，學(xué)習(xí)一下理財(cái)知識(shí)也無妨。”

但套路就是從此時(shí)開始。一位于2021年3月報(bào)名小白理財(cái)課的網(wǎng)友在一次偶然的對老師的質(zhì)疑后被踢出了群，此后她調(diào)查發(fā)現(xiàn)，自己在所在班級、報(bào)名時(shí)間、老師均不同的情況下，所講內(nèi)容和群內(nèi)學(xué)員回復(fù)的內(nèi)容卻完全相同，甚至連標(biāo)點(diǎn)符號都完全一致。

無獨(dú)有偶，有知乎網(wǎng)友也反映稱：“我的舍友加起來報(bào)了6個(gè)不同的他們的課程，在4個(gè)不同的群，里面所謂的老師說著一樣的話，發(fā)著一樣的收益率截圖，連同學(xué)的問題、感悟都一樣，有時(shí)候同學(xué)也是一樣的。”

“復(fù)制粘貼”般的課程中，蘊(yùn)含著微淼逐層推進(jìn)的重點(diǎn)。于女士稱，小白訓(xùn)練營會(huì)從講解基礎(chǔ)的金融概念開始，到慢慢向?qū)W員灌輸“沒錢也能變富人”等話術(shù)。

此外，微淼宣傳人員還宣稱，學(xué)不會(huì)可退款。有報(bào)道稱，購買進(jìn)階課時(shí)，微淼的老師均會(huì)承諾上述退費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。

據(jù)谷雨（化名）所述，自己在上小白訓(xùn)練營時(shí)，老師曾讓同學(xué)們發(fā)表感言，其中一位同學(xué)的感言提到，上進(jìn)階課的學(xué)員如果覺得價(jià)值低于價(jià)格，可以無理由退費(fèi)。

為了增強(qiáng)自身的說服力，群里還會(huì)分享收益率驚人的成功案例。“時(shí)常發(fā)學(xué)長學(xué)姐的收益圖，有的一年賺了幾十萬，有的一天賺了幾萬。老師不斷灌輸投資能讓你變富人、改變未來的語言誘惑，讓我開始慢慢轉(zhuǎn)變態(tài)度。”于女士表示。

而這一切，只是為了推銷7000元的進(jìn)階課做鋪墊。不過，于女士因生病一年多沒上班，且治病開銷很大、經(jīng)濟(jì)緊張，對該價(jià)格很難接受。

此時(shí)，小白理財(cái)課老師開始了話術(shù)營銷。于女士稱，“老師說交了學(xué)費(fèi)用不了幾天就能賺回來，還提醒我不要跟老公說，等把錢賺到了，再告訴老公，讓他看看我是一個(gè)不一樣的人。”

面對高收益、共情營銷、饑餓營銷的連番轟炸，于女士沒能忍住沖動(dòng)，匆匆報(bào)了進(jìn)階課。

除了“耐心規(guī)勸”，“老師們”在推銷時(shí)，甚至還鼓勵(lì)學(xué)員貸款買進(jìn)階課。谷雨對雷達(dá)財(cái)經(jīng)表示，起初進(jìn)小白訓(xùn)練營時(shí)，老師稱不需要貸款。但上了一周的課后，老師就開始“變臉”。“如果你說沒錢上進(jìn)階課，他們就會(huì)給你推薦花唄、京東白條。”

如果學(xué)員還是無動(dòng)于衷，老師便會(huì)提出《免息助學(xué)貸款》類的服務(wù)，盡一切辦法促成學(xué)員報(bào)名。

據(jù)于女士描述，起初自己非常積極，每天花五六個(gè)小時(shí)泡在作業(yè)上，晚上學(xué)到十一二點(diǎn)，甚至一度讓剛剛化療出院的自己身體上有些吃不消。

但只有小學(xué)文化的于女士根本看不懂課程，堅(jiān)持到第三節(jié)課后，于女士無奈之下，私信老師希望退學(xué)費(fèi)，卻遭遇了不小阻力。

先是微淼的老師說了很多“鼓勵(lì)”的話，稱要賺錢就不要放棄。后來群里的其他學(xué)員收到風(fēng)聲也來勸導(dǎo)，“群里班委私下說我是‘窮人思維’，勸我繼續(xù)學(xué)，還說會(huì)手把手教我。”

心生疑竇的于女士在看到一位學(xué)員因投訴微淼被踢出群后，覺得自己被騙了。此后她先是在群中瘋狂轟炸投訴消息，被踢出群后又和其他維權(quán)者一起，通過多方投訴和外部輿論壓力，收回了5000多元的課時(shí)費(fèi)。“其實(shí)啥也沒學(xué)到。”

值得注意的是，除了于女士之外，還有很多退費(fèi)無門的學(xué)員。據(jù)谷雨所述，自己本以為可以自由退費(fèi)，上進(jìn)階課后，再次去咨詢，得到的答案卻變?yōu)榱诵枰贤耆空n程，且拿到畢業(yè)證書的2日內(nèi)，才可能退費(fèi)。有學(xué)員介紹稱，想拿到畢業(yè)證，100分的總分需要達(dá)到80分，其中實(shí)踐課占比60%，因此學(xué)員必須完成每周“買基金”的作業(yè)。而在這些作業(yè)中，則暗含著違規(guī)薦股的情況。

早在2020年9月，就曾有報(bào)道揭露，學(xué)員質(zhì)疑，培訓(xùn)師聲稱不薦股，只教選股方法和挑選基金、信托Reits等理財(cái)產(chǎn)品的方法，但實(shí)際上，培訓(xùn)師會(huì)向?qū)W員列出一部分候選股票，供其自由選擇。“說不推薦股票，但按他們的公式計(jì)算出來，好價(jià)格基本上就那幾只股票。”

在此背景下，谷雨的退費(fèi)結(jié)果經(jīng)多次投訴仍遙遙無期。“我去了黑貓投訴，還去了領(lǐng)導(dǎo)留言板，都沒用。”

而退費(fèi)難，正是微淼商學(xué)院的投訴量在7個(gè)多月的時(shí)間里暴漲超過1800條的主要原因。

學(xué)員們的“踴躍”投訴，還引起了知名打假人王海的注意，其曾在1個(gè)月前轉(zhuǎn)發(fā)了投訴者的來稿，文章中稱微淼商學(xué)院涉嫌詐騙，學(xué)員報(bào)警后，北京昌平警方已立案。

十天后，王海進(jìn)一步補(bǔ)充道，微淼詐騙已在全國多地警方處立案，為其代言的何潤東作為微淼商學(xué)院的體驗(yàn)官，應(yīng)承擔(dān)連帶責(zé)任。

除了難退費(fèi)，微淼財(cái)商團(tuán)隊(duì)的“名師”也飽受質(zhì)疑。

據(jù)報(bào)道，曾有已離職的微淼進(jìn)階課老師在接受媒體采訪時(shí)透露，微淼招聘進(jìn)階課老師只要求?？飘厴I(yè)，沒有平臺(tái)宣稱的投資經(jīng)驗(yàn)，“培訓(xùn)幾天就可以上崗，大部分人都沒接觸過投資，也沒有任何國家認(rèn)受的投資顧問資格證書。”

與該說法相對應(yīng)的是，此前BOSS直聘網(wǎng)站上的招聘信息顯示，“財(cái)商教育老師”僅需“大專”學(xué)歷，微淼商學(xué)院官網(wǎng)的招聘要求中，對全職在線指導(dǎo)老師也幾乎沒有除本科學(xué)歷外的要求。

不過，目前在BOSS直聘網(wǎng)站上已無法搜到微淼商學(xué)院的招聘信息，公司官網(wǎng)中對任職條件的描述也已改為“985/211金融、財(cái)經(jīng)、會(huì)計(jì)專業(yè)優(yōu)先”、“2年以上金融、證券從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。具備CPA證書或相關(guān)資格證”。

據(jù)新京報(bào)，甚至有一位2017年底購買了微淼進(jìn)階課的學(xué)員，現(xiàn)在已經(jīng)晉升為了微淼講師。

此外，公司創(chuàng)始人的簡歷也存在諸多疑點(diǎn)。

在其微信《小白理財(cái)訓(xùn)練營》的報(bào)名頁面中，將課程設(shè)計(jì)師封老師作為宣傳重點(diǎn)。微淼稱，封老師是復(fù)旦大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)學(xué)士、國家理財(cái)規(guī)劃師，擁有10年投資實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，擅長A股、港股、美股、商品房等多個(gè)核心投資工具的投資。

據(jù)媒體報(bào)道，封老師原名封賀，其百度百科中的詞條還提到，封賀2017年創(chuàng)立微淼商學(xué)院，曾于2019、2020年兩次榮獲央廣網(wǎng)“年度教育行業(yè)影響力人物”。

然而，紅星新聞報(bào)道稱，封賀復(fù)旦大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)學(xué)士的學(xué)習(xí)形式為“夜大”，入學(xué)難度及含金量均無法與高考、考研相比。

而“國家理財(cái)規(guī)劃師”這一職業(yè)證書也已于2018年在職業(yè)資格認(rèn)證目錄單上被取消。

雷達(dá)財(cái)經(jīng)注意到，微淼財(cái)商官網(wǎng)中標(biāo)明的深度合作伙伴中還包括中央財(cái)經(jīng)大學(xué)。

具體而言，2020年7月，微淼曾與央財(cái)合作打造了財(cái)商教育新課程《金融投資與企業(yè)管理高級研修班》；2021年5月，微淼商學(xué)院還聯(lián)合央財(cái)發(fā)布《國民財(cái)商教育發(fā)展白皮書（2021年）》。

對此，有報(bào)道稱央財(cái)負(fù)責(zé)人確認(rèn)與微淼合作開發(fā)上述課程，但聲明關(guān)于微淼的其他課程與學(xué)校沒有任何關(guān)系。還有網(wǎng)友稱，自己曾咨詢過央財(cái)?shù)男Ｐ麄鞑?、組織部以及就業(yè)指導(dǎo)中心，均未表示有合作，該課程系與央財(cái)教授從業(yè)資格的網(wǎng)絡(luò)培訓(xùn)部一起開發(fā)，類似于成人教育，含金量存疑。值得關(guān)注的是，封賀關(guān)聯(lián)公司涉嫌詐騙。

比如，封賀曾擔(dān)任“北京金桐商品經(jīng)營有限公司”的股東，持股比例45%，該公司于2021年2月啟動(dòng)了注銷程序，決議解散。

金桐公司是何來歷？一則相關(guān)訴訟顯示，其曾在無經(jīng)營原油資質(zhì)的情況下，通過欺詐和虛假宣傳，誘導(dǎo)客戶劉女士網(wǎng)簽電子合同，以進(jìn)行石油產(chǎn)品的期貨交易，導(dǎo)致客戶短短幾天便虧損48萬余元。

值得一提的是，金桐公司此舉屬于“二次收割”。因?yàn)閯⑴吭诮灰资吞澚?8萬之前，剛剛被天津?qū)幰碣F金屬經(jīng)營有限公司忽悠，進(jìn)行白銀現(xiàn)貨交易虧了50萬。而封賀曾任職的上海寧翼資產(chǎn)管理有限公司北京分公司，也帶有“寧翼”二字，且這兩家“寧翼”公司的最終受益人均為孫海俠。值得一提的是，在媒體的報(bào)道中，微淼商學(xué)院在2020年12月就已經(jīng)擁有了過百億的估值，這還是在未經(jīng)過任何一輪融資的情況下達(dá)成的。

還有知情人士透露稱，微淼的單月收入已超2億人民幣，據(jù)此計(jì)算，每月至多將有超過2.8萬名學(xué)員報(bào)名7000元的“進(jìn)階課”。

而另一家財(cái)商課領(lǐng)域的頭部公司，坐擁快財(cái)商學(xué)院、啟牛商學(xué)院、伴財(cái)學(xué)堂三大財(cái)商教育品牌的爾灣科技，已經(jīng)于2021年1月完成了E輪融資，累計(jì)融資額超1億美元。但啟牛的財(cái)商課，據(jù)新京報(bào)等多家媒體揭露，也與微淼存在類似現(xiàn)象。

對此，監(jiān)管層也曾出手整治。2020年11月，《新晚報(bào)》在微信公眾號發(fā)布的“微淼商學(xué)院12天小白理財(cái)訓(xùn)練營”廣告成為了黑龍江省市場監(jiān)管局公布的2020年虛假違法廣告十大典型案例。

2021年3月4日，北京昌平區(qū)市場監(jiān)督管理局就發(fā)出消費(fèi)警示，15家教育培訓(xùn)主體被點(diǎn)名，其中北京微淼因被投訴次數(shù)達(dá)12次，位列投訴榜首，而在此前發(fā)布的同類名單中（1月31日~2月6日），北京微淼也同樣被訴4次。

8月27日，國家網(wǎng)信辦啟動(dòng)財(cái)經(jīng)類信息專項(xiàng)整治，“財(cái)商課”即在此次重點(diǎn)違規(guī)問題之列。

在業(yè)內(nèi)專家看來，相關(guān)部門應(yīng)研究出臺(tái)規(guī)范“財(cái)商教育”亂象的管理制度，對從事理財(cái)培訓(xùn)的從業(yè)人員提出明確的金融從業(yè)資質(zhì)要求。各類媒體平臺(tái)、短視頻網(wǎng)站等，也應(yīng)對“財(cái)商”“理財(cái)”“薦股”等相關(guān)課程進(jìn)行嚴(yán)格審核，杜絕無序推介。

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